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月入近万元巧妙打理后单身生活更富足

2019-11-22 20:41:44来源:励志吧0次阅读

月入近万元 巧妙打理后单身生活更富足

现在,单身贵族越来越多了,王越(化名)便是其中之一。工作于某IT行业外资公司,王越月收入近万元。

虽然已有4~5年的工作经历,王越并没有太多积蓄,去年购房首付基本用完了所有积蓄。目前,25年期的房贷,月供2400多元。王越调侃,美国有项调查显示,通常已婚者的人均财富积累要高于单身者,健康的婚姻往往存在所谓的“收支平衡机制”。

王越回忆起几年的生活也颇有感慨,称自己过于追逐名牌服饰,以至于只有收入的很少一部分积蓄下来。不过,几年下来王越反而失去了对名牌“猎取”的兴趣。

她称,单身的生活自在惬意,自己挣钱自己花。不过,已过而立之年,还是要好好规划生活。首先是考虑未来生活的保障,其次,是在2~3年内为自己准备一笔10万元左右的进修资金,另外,也要考虑在近年内购买一辆自己中意的车。

可能是孤身一人的缘故,王越特别看重保险投资,她说,目前国内人均需要10万元左右重大疾病医疗费支出,按现行医保政策,若身患重大疾病,大约有20%的医疗费用需要个人负担。从保障角度来说,有医保的人至少需要2万元的补偿,没有参加医保的则需要10万元的补偿。

王越认真规划了自己的保险计划,首先,选择了重大疾病保险和意外险。重大疾病保险计划是,每年的保费不到1000元,但是保障金额约40万元。此外,王越每年花400元购买人身意外伤害保险,以获取9~18万元保险金额的伤残保险和1~2万元的意外伤害医疗保险。她说,年龄再大一些,她会考虑购买终身寿险,或者考虑多购买一些医疗保险。

有趣的是,除了生活保障,王越选择投资保险,在储蓄选择上,王越将一部分收入投入到储蓄分红型保险。

资料显示,储蓄分红险种一般以10年为底限设计,最大的特色所在,便是“保险满期生存保险金”这一条款。10年或更长的投保期限后,若被保险人平安生存至保险期满的生效对应日,保险公司便会如数给付相当于多年累计保费总额略有升值的“满期生存保险金”和累积红利。

于是,王越购买了某保险公司20份储蓄型分红险,保单采用按季缴费的方式,对王越而言,这份保单就相当于强制储蓄,作为财富积累的必要手段。储蓄分红险令王越满意的理由是,储蓄分红险种以满期生存保证金为保底,每年有分红,利息和红利无须缴纳个人所得税,到期收益有可能超过国债。再加上储蓄分红险种基础性的人身意外保障功能。

这样算来,王越每月的生活支出和房贷月供约6000元左右,剩余约为4000元,还要购买保险,积攒进修费用,以及实现购车计划,近万元的月收入也显得并不富余。王越称,要实现“家庭”收入50%来自于工资收入,而另外50%则来自于家庭的投资收入。这一投资目标,注定了王越不能只是投资储蓄、债券、分红型保险等安全系数高,但收益率低的工具,否则10万元的进修费用,和心仪的私家车可能会有较长的等待期,而且,说不定投入的私人资本还被通货膨胀吃掉。

王越表示,由于能够进行一次性风险性投资的资金有限,而固定收入所产生的可投资资金是定期增加的,所以选择定期定额这种投资方式,同时也是培养中长期理财习惯的有效方式。

基于这种情况,王越从2004年开始定额地购买基金,每个月3000元,这是王越强制储蓄的另一种形式,值得称赞的是,一年下来,王越的基金投资收益率居然有10%左右,这令她非常满意。

进入2005年,王越将上一年度投资的定期定额资金赎回,加上其他储蓄,凑了共5万元,投资偏股票型基金,预期收益为每15%。王越希望两年内,定期定额基金和股票型基金能够实现滚动投资收益,这样,进修费用和私家车就可以在规划期内实现了。

王越的财务规划非常紧凑,但是,我们似乎没有看到她关于备用金的考虑,不过,王越称,她并没有忽视这一问题。她说,许多保险公司都与银行有合作,若是在保单未到期限之前急需用钱,可以凭保单到银行柜面办理保单质押贷款。

另外,关于备用金王越专门开设了一个备用金账户,开销和上述投资之外的工资节余,以及红包、奖金、过节费这些收入都集中在里面,这笔钱一般不会动用,万一碰到紧急情况也好应急。

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